Где самое дешевое ОСАГО и как недорого застраховать машину в Украине?
Юристам легко оперировать терминологией законов. Даже если она многословна и не всегда понятна остальным гражданам. Неопытные юристы, видимо желая подчеркнуть свою значимость, стараются в общении с клиентами нагородить побольше сложных и малопонятных предложений.
Например, говоря об ОСАГО (Обязательном страховании автогражданской ответственности – термин официальный) часто вспоминают ЗУ «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» (далее, Закон), а ссылаясь на размеры выплат упоминают о Распоряжении Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг от 29.12.2015 № 3470 «О внесении изменений в распоряжение Госфинуслуг от 09 июля 2010 года № 566 «О некоторых вопросах осуществления обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств»» (далее, Распоряжение).
Люди, которым просто нужно эксплуатировать автомобиль, не должны ломать языки, пытаясь выговорить названия этих нормативных актов. В этом мы глубоко убеждены. Да, такие документы существуют, их параметрами пользуются все в юридическом поле Украины, но далее мы постараемся более не называть их полными именами. Более того, смело возьмем на вооружение народные термины – автогражданка (автоцивілка — на укр.) и, конечно же, ОСАГО. Все эти слова – синонимы.
В этой статье разберемся с ценами на ОСАГО, и посмотрим чей полис на данный момент наиболее выгоднее (дешевле), и как об этом узнать.
Как определяется стоимость автострахования?
Законом установлены четкие параметры, от которых зависит цена автогражданки. Однако прежде чем рассмотрим их, напомним о сумме страховых выплат по ОСАГО, установленных на данный момент.
Страховые выплаты
Размер данных возмещений зафиксирован уже упомянутым Распоряжением и составляет:
- За вред жизни и здоровью потерпевшего – 200 000 грн. на каждого пострадавшего. При этом количество людей, которым может быть назначена выплата, не ограничено.
- Вред имуществу – 100 000 грн. каждому потерпевшему. При этом максимальная сумма на одно страховое событие не может превышать 500 000 грн.
Важно понимать, что Закон запрещает эксплуатацию ТС, не имеющих действующего ОСАГО, однако пострадавший получит выплаты по своему полису, даже если у виновного автогражданка отсутствует.
Параметры ТС, влияющие на стоимость автостраховки
Прежде всего напомним, что страхование гражданской ответственности может быть внутреннее (ОСАГО) и внешнее («Зеленая карта»). В данном материале рассматривается исключительно стоимость полиса ОСАГО, т.к. у международной страховки параметры совсем иные.
Стоимость определяется страховыми компаниями самостоятельно, но с учетом установленных законодательством параметров и фиксированной базовой стоимостью, на которую и накладываются «плавающие» нормы.К примеру, базовая стоимость – 180 грн., а киевский «географический коэффициент» варьируется в пределах 4,6 – 4,8, на усмотрение страховых компаний. Аналогично и с другими параметрами.
На цену влияют:
- Объем двигателя.
- География получения полиса (столица, крупные города, небольшие населенные пункты).
- Сфера использования (личный транспорт, общественный и т.п.).
- Стаж водителя.
- Срок страхового покрытия.
Точные параметры расчета довольно сложны и очень индивидуальны. Далее мы предложим читателям калькулятор и сервис поиска автогражданки, которыми пользуемся сами, а пока лишь скажем, что по данным МТСБУ (Моторне транспортне страхове бюро України – ассоциации страховщиков, занимающихся ОСАГО) пределы стоимости полиса примерно таковы:
| Объем | До 1,6 куб.м. |
| География | Город с населением от 1 млн |
| Использование | Личный легковой транспорт |
| Стаж | От 3 лет |
| Срок | 12 месяцев |
| Стоимость полиса: | 559 – 1 110 грн |
|---|
Очевидно, что стоимость может отличаться практически в два раза. Самые выгодные (недорогие) автогражданки мы и постараемся подобрать для наших читателей. Однако нужно понимать, что дешевизна не всегда равна надежности – об этом мы рассказывали в отдельной статье.
Влияет на стоимость и франшиза – некая сумма, которую пострадавший покрывает сам, без участия страховой компании, при наступлении страхового случая.В каких областях Украины самое дешевое ОСАГО?
География страхования, о которой уже упоминалось выше, оказывает на цену непосредственное влияние. Определяется география по месту регистрации автомобиля, а не владельца. Не надо путать ее с территорией покрытия, т.к. полис ОСАГО, купленный в любой точке Украины, действует на всей территории страны.
Чем крупнее населенный пункт, тем выше соответствующие коэффициенты. По уменьшению стоимости (от самого дорогого к самому дешевому) города и поселки делятся на:
- Киев.
- Отдельный «географический пояс»: Борисполь, Бровары, Боярка, Вышгород, Васильков, Ирпень, Вишневое.
- Города с население от 1 млн. человек.
- Города с населением от 500 тыс. до 1 млн. человек.
- От 100 тыс. до 500 тыс. жителей.
- Менее 100 тыс. чел.
Отдельно рассматривается категория автотранспорта, имеющего иностранную регистрацию.
Где дешевле всего застраховать машину?
Наконец, мы подошли к более практическим данным. Для ориентировки возьмем те же параметры ТС, что рассматривали выше: годовое ОСАГО на авто с двигателем до 1,6, куб. м., личный транспорт водителя со стажем более 3-х лет. Остальные параметры сделаем переменными.
Чтобы дешево оформить ОСАГО на автомобиль будем использовать популярный сервис Polis.ua. Это своего рода брокерская организация, консолидирующая информацию по большому числу страховых компаний.
Мы приведем примерные параметры, какими они есть на момент публикации, но так как данные постоянно меняются, есть смысл проверять их актуальность каждый раз непосредственно перед покупкой автогражданки.
Рассмотрим несколько реальных примеров, отсортировав их по цене (от самой дешевой к самой дорогой) от компаний, имеющих рейтинг МТСБУ не менее 4,5 из 5. Страховщиков с меньшими рейтингами из обзора исключим. Акцент сделаем на франшизу в 1 000 грн., но в некоторых случаях приведем и другие примеры для наглядности (если по ним есть данные).
Одесса (более 1 млн. жителей):
| СК | Франшиза | ||
|---|---|---|---|
| 0 грн | 1 000 грн | 2 000 грн | |
| АСКА | 1 040,40 | 832,32 | 783,36 |
| АСКО ДС | 1 077,12 | 881,28 | 826,20 |
| VUSO | 1 077,12 | 969,41 | 841,19 |
| ТАС | — | 971,46 | 864,59 |
| UNIVES | — | 997,92 | 997,92 |
| UPSK | — | 918,00 | — |
| Краiна | 1 077,12 | 1 023,27 | 969,41 |
Логично, что чем выше франшиза, тем ниже стоимость полиса. Однако у некоторых компаний двухтысячная франшиза оценивается, как тысячная у других. Есть компании и вовсе не изменяющие стоимость полиса вне зависимости от стоимости самостоятельного покрытия.
| СК | Франшиза | ||
|---|---|---|---|
| 0 грн | 1 000 грн | 2 000 грн | |
| АСКО ДС | 633,60 | 534,60 | 534,60 |
| UPSK | 534,60 | 534,60 | — |
| АСКА | 673,20 | 538,56 | 506,88 |
| VUSO | 696,96 | 627,27 | 539,87 |
| Краiна | 696,96 | 662,12 | 627,27 |
| ТАС | — | 711,45 | 628,26 |
| UNIVES | — | 712,80 | 712,80 |
Очевидно, что купить «автоцивилку» значительно дешевле в городе с меньшим населением. Для большей наглядности рассмотрим еще и столицу.
Киев (2,8 млн. жителей):
| СК | Франшиза | ||
|---|---|---|---|
| 0 грн | 1 000 грн | 2 000 грн | |
| АСКА | 1 468,80 | 1 175,04 | 1 105,92 |
| АСКО ДС | 1 520,64 | 1 244,16 | 1 166,40 |
| VUSO | 1 520,64 | 1 368,58 | 1 354,32 |
| ТАС | — | 1 404,85 | — |
| Краiна | 1 520,64 | 1 444,61 | 1 368,58 |
| UPSK | — | 1 468,80 | 1 208,47 |
| UNIVES | — | 1 520,64 | 1 520,64 |
Столичный регион устанавливает максимальные цены. По сравнению с Черниговом некоторые позиции увеличились вдвое-втрое.
Из вышеуказанных таблиц можно видно у кого самая дешевая страховка на авто. Заказать ОСАГО выгоднее всего в СК АСКА и АСКО ДС.
Как сделать страховку подешевле? Способы снижения
Цена изначально находится в определенных коридорах, поэтому выбирая определенные компании уже можно экономить. При этом есть вариант попробовать еще снизить стоимость на вполне законных основаниях.
Параметры полиса
Очевидно, что изменить стоимость можно благодаря тем самым параметрам, от которых она зависит. При этом вряд ли удастся законно изменить данные о типе двигателя или стаже водителя. Бессмысленно менять срок покрытия.
По большому счету, из всех параметров повлиять можно только на географию, но он и приносит наибольшую экономию. Может ли конкретный водитель зарегистрировать свое ТС в маленьком городке — ответить может только сам собственник. Мы в состоянии лишь подтвердить законность такой регистрации, и обратить внимание на разницу в цене.
Возьмем тот же сервис, но для большей наглядности изменим объем двигателя на 3,5 литра. Посмотрим на стоимость полиса только одной компании, к примеру, Vuso (при нулевой франшизе):
| Киев | 2 767,57 грн |
| Одесса | 1 960,36 грн |
| Чернигов | 1 268,47 грн |
Наглядно видно, что разница в цене внушительная. И это только по одному из параметров. Есть еще и франшиза, но использовать ее или нет – вопрос довольно спорный.
Дополнительные возможности при онлайн покупке
Каждая из компаний или сервисов подбора в состоянии проводить свои акции или инициировать другие программы лояльности. Они не могут снизить цены ниже установленного минимума, но ничто не мешает им использовать дополнительные инструменты.
К примеру, polis.ua, который мы взяли для примера, на момент публикации статьи предлагал кешбэк до 15% при вводе промокода HAPPY20. Отдельно существует программа по привлечению новых клиентов, согласно которой каждый имеющей полис может заработать до 10% от стоимости страховки, если приведет нового человека.
Кроме этого есть и потенциальные, но пока не всегда применимые предложения, вроде, электронного полиса (без печатной версии), что так же значительно снижает стоимость.
Заключение
Стоимость автогражданки установлена Законом и Распоряжением. Однако она вовсе не является фиксированной до копейки, и вполне поддается корректировкам.
В статье продемонстрировано насколько разной может быть цена полиса в зависимости от деталей, и в каких страховых компаниях самые дешевые полисы ОСАГО. Каким методом воспользоваться каждый решит самостоятельно.
Загрузка...