ТОП-20 лучших страховых компаний ОСАГО, или Какая СК самая надежная на рынке автострахования?

Рейтинг страховых компаний ОСАГО

Покупка полиса ОСАГО – действие безальтернативное для всех желающих эксплуатировать автомобиль. Украинское законодательство однозначно устанавливает запрет на управление ТС без автогражданки.

Значит ли это, что каждый водитель обречен выполнять требования страховых компаний, и покупать полис за фиксированную сумму и на одинаковых условиях? Нет!

Мы уже рассказывали о стоимости полиса и какие страховые предлагают наиболее выгодные расценки. Однако обращали внимание в том материале, и повторим это здесь, что цена, какой бы она ни была, не является единственным показателем надежности.

Именно о надежности страховых компаний и поговорим в данной статье, выясним какая самая лучшая, надежная страховая компания по ОСАГО в Украине. Будут использованы официальные рейтинги, сведения и статистика, но необходимо пояснить, что статья носит обзорный, ознакомительный, в определенном смысле субъективный характер, и не является рекомендацией по использованию или, наоборот, неиспользованию конкретных коммерческих структур.

Где лучше застраховать машину и как выбрать СК?

Рассмотрим несколько основополагающих параметров, по которым можно определить надежность страховой компании. Начнем с самого главного – членства в МТСБУ. СК, не соответствующие ему, не стоит рассматривать далее.

Информация, размещенная в статье, взята из официальных источников. Рейтинги могут формироваться по разным данным. Однако не стоит сразу же бежать к лидерам ТОПов. Во-первых, информация актуальна на момент публикации и ТОП лучших СК может измениться, а, во-вторых, стоимость полисов в этих компаниях, как правило, выше. Рассматривайте весь спектр предложений.

МТСБУ – ассоциация страховщиков ОСАГО

Начнем с азов. Есть такая ассоциация – МТСБУ (Моторне транспортне страхове бюро України). Это организация со статусом некоммерческой структуры, объединяющая страховые компании, работающие на рынке автоцивилки.

Почему это важно и какое дело обычному страхователю до ассоциаций коммерческих компаний? Ответ прост – законодательство устанавливает необходимость участия СК в МТСБУ для работы на рынке ОСАГО. Соответственно, если проверяемая страховая отсутствует среди участников МТСБУ, то ее деятельность нелегальна, и связываться с такой компанией нельзя.

Перечень членов ассоциации слишком велик, чтобы приводить его полностью, но МТСБУ предоставляет удобный онлайн сервис поиска по своей базе данных. Чтобы им воспользоваться:

  1. Войдите на официальную страницу сервиса.
  2. Введите известные параметры: код ЄДРПОУ/ІПН, наименование агента и/или юридического лица. Достаточно одного параметра, и для компаний выбирайте третье поле.
  3. Нажмите «Поиск».

Откроется экран с результатами. Будут показаны все компании, так или иначе удовлетворяющие условиям поиска. Необходимо внимательно ознакомиться с информацией и выбрать именно свою.

Нужно обращать внимание на два параметра:

  • Дата включения в реестр. Чем она старше, тем больше опыта у компании.
  • Дата исключения из реестра. Сам факт присутствия информации в этом поле говорит о ненадежности СК – иметь с ней дело не стоит!
Акцентируем внимание читателей: ненадежные компании могут как не включаться в реестр МТСБУ изначально, так и быть исключенными из него.
К примеру, за 2016 – 2018 году были исключены:

2016 год

  • Приватне акціонерне товариство «Страхова компанія «НОВА»
  • ПрАТ «СТ «Іллічівське»
  • ПАТ «СК» «СКАЙД»

2017 год

  • АТ «УОСК»
  • ПрАТ «Європейський Страховий Союз»
  • ПРАТ «СК «ЮНІСОН СТРАХУВАННЯ»

2018 год

  • ПрАТ «Київський страховий дім»
  • Товариство з додатковою відповідальністю «СТРАХОВЕ ТОВАРИСТВО «ДОМІНАНТА»
  • ПрАТ «СК «Здорово»

Основная причина исключений – неуплата взносов в фонды ассоциации. И снова возникает вопрос, а важны ли простому страхователю финансовые взаимоотношение между компанией и МТСБУ? Очень важны.

  1. Во-первых, потому что, не являясь членом ассоциации, страховщик не имеет законного права выдавать автогражданку.
  2. Во-вторых, если у СК нет средств на членские взносы, его платежеспособность, мягко говоря, под большим вопросом.

Данные об исключенных компаниях публикуются постоянно по результатам прошедшего года. Посмотреть актуальную информацию всегда можно здесь.

Если проверяемая страховая прошла данный этап проверки, переходим к следующим.

Размеры и динамика активов страховых компаний

Нельзя подходить к выбору полиса по принципу «лишь бы ГАИ / ДАИ не приставало». Если законы требуют страхования гражданской ответственности, то компанию надо выбирать с учетом страхового случая. Конечно, мы от всей души желаем читателям безаварийной езды, но предусмотреть возможность страхового случая всегда стоит.

По данному параметру логика проста: чем больше активов и/или чем позитивнее динамика их развития, тем выше шанс на полноценные выплаты по полису ОСАГО.

Здесь у читателей так же часто возникает вопрос: какое дело покупателю полиса ОСАГО до надежности его компании, ведь платить она будет другому лицу в случае виновности застрахованного? Это ложный довод.

При наступлении страхового случая пострадавший обращается в свою страховую и получает выплаты от нее. Соответственно, благонадежность компании, выдавшей полис ОСАГО прежде всего в его интересах. Дальнейший взаимозачет между СК происходит за пределами интересов застрахованного.

Лучшие страховые компании Украины по уровню активов по результатам 2018 года:

СКАктивы на 31.12.2018 г., тыс.грн.
1УНИКА4 049 305
2PZU УКРАИНА2 466 434
3АХА СТРАХОВАНИЕ2 469 859
4ИНГО УКРАИНА2 070 923
5АЛЬЯНС1 665 861
6ТАС СГ1 650 503
7АРСЕНАЛ СТРАХОВАНИЕ1 815 377
8УКРАИНСКАЯ СТРАХОВАЯ ГРУППА1 001 213
9УНИВЕРСАЛЬНАЯ908 168
10АСКА904 211
11КНЯЖА886 347
12ОРАНТА814 935
13ПЕРША656 762
14UPSK546 376
15ГЛОБУС489 491
16АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ479 956
17КРЕДО496 348
18ВУСО412 857
19ПРОСТО-СТРАХОВАНИЕ379 864
20ПРОВИДНА368 110

Финансовое положение

Это довольно сложное понятие, разобраться в череде нюансов которого смогут только специалисты. Поэтому мы не станем углубляться в дебри финансовых индикаторов, а посмотрим только на один, но очень любопытный для клиентов, параметр.

Речь пойдет о проценте выплат по страховым случаям. То есть в скольких процентах происшествий СК признала случаи страховыми и произвела выплаты. Является ли это показателем финансового положения? Если не напрямую, то опосредованно точно является. Но, самое главное, это представляет интерес для страхователей.

Вот так выглядит рейтинг страховых компаний по выплатам в 2018 году:

СКУровень выплат на 31.12.2018 г., %
1ЮНИВЕС95,1
2КОЛОННЕЙД УКРАИНА95,0
3УНИКА83,8
4НЕФТЕГАЗСТРАХ71,7
5МЕГА-ПОЛИС66,8
6ПРОВИДНА65,7
7ГРАВЕ УКРАИНА53,5
8КРАИНА53,1
9УКРАИНСКАЯ СТРАХОВАЯ ГРУППА51,3
10ИНТЕР ЭКСПРЕСС50,3
11АХА СТРАХОВАНИЕ46,9
12ВиДи — СТРАХОВАНИЕ46,8
13САЛАМАНДРА46,7
14САЛАМАНДРА-УКРАИНА46,0
15ТЕКОМ45,2
16КНЯЖА44,3
17ИНГО УКРАИНА43,5
18ПРОСТО-СТРАХОВАНИЕ40,2
19БУСИН40,0
20РИДНА39,9

Открытость

Если членство в МТСБУ – обязательное требование законодательства, то открытость компании – ее добрая воля. Но тем внимательнее нужно присмотреться к этому параметру.

Прежде всего, под открытостью понимается полнота информации о компании в публичном пространстве.

Как проверить? Выполните ряд простейших шагов:

  1. Зайдите на сайт выбранной компании (отсутствие сайта – первый признак закрытости).
  2. Обратите внимание на следующую информацию:
    • Сведения об акционерах.
    • Данные о топ-менеджерах, их образовании, опыте и пр.
    • Факт публикации финансовых отчетов.
    • Регистрационные данные СК.
    • Наличие иностранного капитала в уставном фонде: как правило, СК с участием западных учредителей более платежеспособны.

Открытость, в данном контексте, не может являться единственным аргументом в пользу выбора СК. Однако в совокупности с другими поможет сложить общую картину надежности.

Конечно, проверить достоверность размещенной информации не всегда возможно, но ее отсутствие может говорить о попытках скрыть нечто неблагоприятное о СК.

Отзывы клиентов и партнеры

Это очень интересные, информативные, но вместе с тем неоднозначные параметры. С одной стороны, отзывы клиентов наиболее значимы, а партнеры или конкуренты смогут дать объективную оценку. Но с другой, выброс негативных комментариев может быть и признаком недобросовестной конкуренции. Равно как и размещение ложных положительных – способ рекламирования СК.

Смотрите интернет-ресурсы, читайте СМИ, ищите отзывы о выбранной компании, но имейте в виду и относительность этих данных. Используйте их для формирования общей картины, но не применяйте как главный аргумент.

Кроме этого, обращайте внимание на дату публикаций. Рынок страхования может изменяться стремительно, и прекрасно платящие вчера, сегодня могут потерять свои позиции на рынке.

Репутация бренда и уровень надежности

Эти параметры можно назвать консолидированными, обобщающими все предыдущие. Именно выяснение уровня надежности и есть главная задача при выборе страховой компании. Однако мы все же решили вынести их в отдельный раздел из-за интересного информера от МТСБУ.

Кроме точных информативных рейтингов, ассоциация публикует и простой наглядный индикатор деятельности СК в виде «светофора», где:

  • зеленый цвет – положительная оценка;
  • желтый – удовлетворительная;
  • а красный – негативная.

Стрелками обозначены тренды, соответственно, на улучшение или ухудшение ситуации.

Обратите внимание, что перед вами не рейтинг, и компании размещены в таблице исключительно в алфавитном порядке – место размещения не влияет на уровень надежности (по данным за IV квартал 2018 года):

Ценовая политика

Это еще один важный, но непростой аргумент. Логично, что все желают приобрести полис по самой выгодной цене. Одновременно низкая стоимость может противоречить надежности, но вполне может и сопутствовать ей.

Мы уже рассматривали подробно вопрос о самом выгодном полисе ОСАГО, посмотрите материал, если еще не видели его. Здесь лишь упомянем, что цена – понятие важное, но не единственное, на которое нужно обращать внимание.

Мнение эксперта
Ярослав Игоревич
Основатель проекта "Мои права".
Если вопрос цены имеет первостепенное значение, то вполне можно использовать его как первый шаг в поиске подходящей СК. Для этого можно обращаться не к каждой компании в индивидуальном порядке, а применить системы поиска, такие, например, как polis.ua.

Сайт этой системы позволяет выбрать сразу несколько СК по необходимым параметрам. Далее останется лишь сократить список надежных СК до интересующего уровня цен, и проверить компании из перечня. Кроме того, вы можете воспользоваться промокодом SDCPA при покупке ОСАГО через этот сервис, который вернет вам 10% кешбэка.

Условия автострахования и другие параметры

Обращайте внимание и на другие сведения о СК. В целом, по условиям у ОСАГО все стандартно, но и здесь есть разночтения. Яркий пример – франшиза, т.е. некая сумма, которую возмещает сам застрахованный без участия страховой компании. Как правило, на украинском рынке представлены страховки с франшизой 2 000, 1 000 или 0 грн.

Также стоит обратить внимание на следующие сведения о СК:

  • Количество филиалов и офисов.
  • Уровень сервиса.
  • Доступность экстренных консультаций.
  • Партнерство с ремонтными мастерскими и т.п.

В завершении опубликуем еще один рейтинг от МТСБУ. Это ТОП-20 страховых за 2018 год конкретно по ОСАГО. В рейтинге содержится довольно много полезной информации, но отсортированы СК по величине уровня выплат (от большей к меньшей):

Надеемся, по предоставленной нами информации, вы сами сможете определить в какой страховой компании лучше оформить полис ОСАГО.

Осталось еще раз предупредить, что «гоняться за лидерами» не всегда необходимо. Популярные топовые компании по одним параметрам не всегда являются лидерами по другим. Выбирайте, используя все данные.

На сколько статья была полезной?
Оценок: 1
Загрузка...
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.